Вопросы и ответы

Зачем с меня, как кредитора, запрашиваете паспортные данные при регистрации?

Открытость – основополагающий принцип нашей работы. Мы уверены, что ключом к успешному сотрудничеству является доступность информации обо всех участниках сделок. Мы проверяем всех пользователей платформы, не допуская анонимных пользователей или регистраций под вымышленным именем. Такие меры соответствуют принципам разумной осмотрительности и лучшим банковским практикам "знай своего клиента" (Know Your Customer).


Какие гарантии, что займы будут возвращаться? Как вы защищаете вложения кредиторов?

Наша уверенность в возврате займов основана на том, что мы:
- работаем с предпринимателями, которые ведут устойчивый и доходный бизнес более двух лет. Банки, из-за своей архаичности и негибкости кредитных политик, не могут нормально с ними работать. У нас же эти предприниматели получают качественный сервис;
- тщательно проверяем благонадежность заемщика, историю и финансовые данные бизнеса;
- используем проверенную на практике рейтинговую модель оценки кредитоспособности;
- в некоторых случаях по договору займа оформляем поручительство физического лица;
- ведем процесс возврата долга и урегулирования неоплаченных платежей, в том числе с привлечением коллекторских агентств. Помогаем в проведении судебной работы.


В чем мотивация платформы работать с качественными заемщиками?

Получение выгоды платформой возможно только при условии, когда выгоду от заключаемых сделок получают кредиторы и заемщики. Для этого мы фильтруем и рейтингуем заемщиков, не допуская ненадежных контрагентов к работе на платформе. Мы сопровождаем возврат займов от контроля платежей, урегулирования затруднительных ситуаций и до организации судебного взыскания.


Что означает рейтинг? Почему ему можно верить?

Значение рейтинга является оценкой кредитоспособности – чем выше рейтинг, тем надежнее/кредитоспособнее заемщик. Рейтинг рассчитывается на основании трех факторов: кредитная история (используем данные БКИ); финансовое состояние заемщика (используем данные заемщика и альтернативных источников); информация, характеризующая собственника и организацию бизнеса.

Рейтинг показывает вероятность потерь (ожидаемую долю невозвращенных займов). Для рейтинга "A" вероятность потерь составляет 1,77%, для рейтинга "B" - 5,16%, для рейтинга "C" - 10,0 %, для рейтинга "D" - 17,0%, для рейтинга "UD-" - 61,0%. Указанные значения вероятностей носят оценочный характер, они проверены более, чем на 600 займах, выданных предпринимателям в РФ. Мы регулярно проверяем прогнозную силу рейтингов и время от времени вносим корректировки. Важно учитывать, что мы не можем гарантировать, что по новым выдаваемым займам фактические потери окажутся в пределах указанных значений.


Как вы управляете риском мошенничества, не встречаясь с заемщиками?

  1. Запрашиваем внушительный объем данных и копии ключевых документов.
  2. Проверяем данные через базы ФНС, сервисы идентификации и верификации компаний и физических лиц.
  3. Используем данные социальных сетей и интернета, в отдельных случаях связываемся с заемщиками по телефону/скайпу (в исключительных случаях отправляем представителя на место жительства или бизнеса заемщика).
  4. Используем сервисы БКИ для проверки и верификации данных.
  5. Используем иные законные инновационные технические контроли и проверки, для формирования интернет-риск профиля заемщика. В случае, если есть основания полагать, что заемщик мошенник, или даже если только мы это подозреваем, то мы отказываем ему в рейтинге и он не получает займ.

Как я могу быть уверен, что вы дистанционно смогли качественно оценить кредитоспособность заемщиков?

  1. Мы сфокусировались на сегментах заемщиков, которые имеют открытый профиль деятельности: информация о них доступна без личного контакта, и результаты их бизнеса, необходимые для рейтинга, в существенной части отражены в отчетности.
  2. В отдельных случаях мы связываемся с заемщиком для проверки данных (в исключительных случаях отправляем нашего представителя на место жительства или бизнеса заемщика);
  3. Заемщик предоставляет о себе финансовую информацию, которая доступна кредиторам при принятии решения, и которую мы также используем в рейтинге;
  4. В зависимости от специфики деятельности заемщика, мы запрашиваем от него дополнительные документы о его финансовых и производственных результатах деятельности.
  5. На основании финансовых данных заемщика рассчитываем выручку, прибыль, чистые активы (капитал) и другие показатели, влияющие на рейтинг.

Какие законодательные риски существуют при систематическом предоставлении процентных займов кредитором-физическим лицом? 

Важно знать, что систематическое предоставление процентных займов в силу действующего гражданского и налогового законодательства РФ может расцениваться, как предпринимательская деятельность. Осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации может повлечь за собой привлечение к административной, уголовной и налоговой ответственности. Поэтому для снижения указанного риска мы рекомендуем зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя без образования юридического лица (ИП) и участвовать в сделках от имени ИП. Комментарии по этому поводу в Письме Минфина РФ от 01 июня 2010 г. N 03-11-10/67.

© 2015-2016 ООО "Фандико". Все права защищены.